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涉嫌高利轉貸罪:重慶捷成小貸公司遭調查

看看新聞Knews記者 鄧全倫

2019-06-11 09:40:01

重慶一小貸公司在展業中存在利率超過司法規定上限、賬外經營、通過第三方放貸和回收本息、單戶貸款比例超規定上限、違規開展融資業務、合同不規范等多項違規問題,最近已受到重慶市地方金融監督管理局查處。該公司還被重慶市公安部門核查出涉嫌高利轉貸罪。目前,該案正在進一步偵辦之中。


這家小貸公司受到查處,源于4家企業負責人的聯名舉報。


2018年底以來,重慶銘渤機電有限公司負責人孫運、重慶光大機械廠有限公司法定代表人溫玖、重慶華崗實業有限公司法定代表人管昌明、重慶茂余機械制造(集團)有限公司法定代表人劉開全,4人一直聯名向重慶市“掃黑辦”以及相關職能監管部門舉報,稱重慶市沙坪壩區捷成紫光小額貸款股份有限公司(下稱“捷成小貸公司”)及其實際控制人陳杰涉黑涉惡。


舉報信說,因企業發展需要資金周轉,4名舉報人及其公司多次向捷成小貸公司借款,2010至2015年借款逾4億元,支付利息總計超過1億元,捷成小貸公司則只開了2000多萬元的發票,涉嫌非法集資、非法高利貸、高利轉貸、暴力討債,以及偷稅漏稅。


飲鴆止渴的高利貸款


4名舉報人告訴看看新聞Knews記者,高利貸對他們就是飲鴆止渴,“受捷成小貸公司非法高利貸的盤剝,重慶市沙坪壩區青木關周邊地區被搞垮的民營企業達10多家”,目前他們中有兩人的企業已停產,另兩人的企業正面臨破產清算。


“我們借錢都是為了沖貸,欠銀行的貸款不能到期還的話,會影響我們后續的貸款。”孫運告訴看看新聞Knews記者,他們借款的周期少則五天,多則半年。孫運說,聯名舉報的4人認識多年,是同行,都在重慶市沙坪壩區青木關鎮成立有企業,從事汽車摩拖車零配件生意。捷成小額公司的實際控制人陳杰,是同鎮人,開辦小貸公司之前也做過摩托車配件生意。


國家企業信用信息公示系統顯示,捷成小貸成立于2009年10月,法定代表人為陳露,經營范圍為在重慶市范圍內開展各項貸款、票據貼現、資產轉讓和以自有資金進行股權投資。2017年9月17日,該公司的注冊資本由5000萬元變更為2000萬元。


捷成小貸共有9名股東。實際控人、總經理為陳杰,持股29%;陳露、羅正平、李仕偉、鐘傳勇、陳敬賓各占10%;鐘文明、陳敬玉各占8%;重慶捷成塑料有限責任公司持股5%。其中,陳露為陳杰的女兒,陳敬賓為陳杰的弟弟,陳敬玉、李仕偉為陳杰的妹妹、妹夫,鐘文明為陳杰的舅子。重慶捷成塑料公司的股東,為陳杰和妻子鐘文英,各持有60%、40%股份。


孫運說,2010年2月至2014年3月,他向捷成小貸公司借款共計4150萬元,最終還款7000萬元,其中包含利息2850萬元。


2010年9月至2015年6月,管昌明向捷成小貸公司借款共計1.3405億元,最終還款1.6825億元,其中包含利息3420萬元。


2012年3月至2015年1月,溫玖向捷成小貸公司借款共計8645萬元,最終還款1.1798億元,其中包含利息3153萬元。


2012年2月至2016年7月,劉開全向捷成小貸公司借款共計1.8550億元,目前已歸還本金1.6748億元、利息3127萬元。 上述4人向看看新聞Knews記者出示了相關銀行賬戶流水、電子回單等證據材料。


小貸公司被指分散打款年息72%


“借錢的時候,約定的是以日計息,日利率為0.2%,換算成月息(月利率)是6%,換算成年利率就是72%,且(借款時間)不足5天的按5天計算。”管昌明說,這樣的借款利率明顯是高利貸,但為了維持企業的正常運轉,他們別無他法。


2013年7月8日,孫運向捷成小貸公司借款700萬元,同年7月11日償還本金之外,4天收取利息7萬元。溫玖2014年10月30日借款2000萬元,10天支付利息36萬元;同年11月9日借款2000萬元,17天支付利息61.2萬元。


看看新聞Knews注意到,4人與捷成小貸公司的資金往來較為復雜:捷成小貸公司發放貸款時,不僅僅通過該公司的賬戶放款,還通過其他公司或個人賬戶放款;同樣,4人歸還本息時,并未將錢全部打到捷成小貸公司賬戶上,也打到過其他公司或個人賬戶上。


“我們每次借款都是先與陳杰洽談,談好后去辦公室與董事、副總經理陳利簽訂空白格式合同,只被允許在借款人處簽字蓋章,且合同只有一份,簽字后即刻收回,由他們保管。”管昌明告訴看看新聞Knews記者,一旦逾期不還打官司,他們拿出的合同寫的利息全部是國家規定的,這就是“陰陽合同”。而放貸前必須先支付10天左右的利息,確有困難就預放部分款支付利息;放款時用小貸公司、其他公司和多位個人賬戶分散打款;還款時則按他們指令,將錢打到指定賬戶上。


以重慶華崗實業有限公司為例,在其向捷成小貸公司借款1.2605億元,有陳杰個人賬戶打來2395萬元,捷成小貸股東鐘文明個人賬戶打款2550萬元,捷成小貸董事陳利個人賬戶打款3050萬元,捷成小貸直接打款僅1210萬元。


而在還款中,重慶華崗實業有限公司打到陳杰個人賬戶上的資金為0元,打到鐘文明個人賬戶上的資金為3026.2萬元,打到陳利個人賬戶上的資金為2466萬元,打到捷成小貸公司賬戶上的資金為2732萬元。華崗實業公司雖未收到過捷成小貸副總經理周松林的打款,但該公司給周松林打款215.8萬元。管昌明表示,他個人和華崗實業公司,實際上與陳杰等上述個人沒有其他任何經濟往來。


重慶市地方金融監管局


8大問題與涉高利轉貸犯罪

最近,來自重慶市地方金融監督管理局的通報,該局曾派專人進駐捷成小貸公司開展核查,對賬務、合同等進行了審計,已調查出八大問題:


貸款利率超過司法部門規定上線,高于同期人民銀行基準利率的4倍。預收借款人利息(砍頭息)。賬外經營。通過第三方(股東、員工、關聯公司等)放貸和回收本息。


單戶貸款比例超過規定上線:捷成小貸公司被抽查出,2009—2018年在26個時點對同一位借款人貸款,貸款余額達28905萬元,而捷成小貸注冊資本只有2000萬元,違反了對同一借款人貸款余額不能超過資本凈額的10%的相關規定。


違規開展股東借款業務:捷成小貸公司被查出,未經監管部門的批準曾向股東陳杰借款20萬元。合同約定的逾期加罰息違規,超過了100%,違反了人民銀行30%-50%的規定。借款合同信息和小貸監管系統信息錄入不一致。


對上述問題,重慶地方金融監督管理局已對捷成小貸公司采取多項監管措施進行了處理,包括責令限期整改,約見高管談話,監管評級扣分等;針對利率超過司法部門規定上線的行為,責令該公司按司法部門的規定重新計息,全額退還多收利息。


據抽查,捷成小貸多收重慶光大機械廠、溫玖、謝晶的利息共計130萬元,目前該筆資金正躺在重慶市沙坪壩區金融辦指定的管監賬戶上。6月10日上午,捷成小貸和光大機械一方在退款協議上未達成一致,不歡而散。


捷成小貸公司要求,“應退利息全額退至乙方指定的賬戶后,甲方及甲方股東與與乙雙方所有糾紛及債權債務全部了結。乙方不得再以《重慶市地方金融監管局現場檢查意見書》(渝金【2019】71號)提及的相關事項等任何事實理由為由,向政府各級部門、媒體、網絡、司法機關進行舉報、投訴、傳播和訴訟等。否則,乙方將承擔違約責任”。


溫玖向看看新聞Knews記者表示,他們非常反感和抵制這個退款協議里的條款,“本來是他違法違規了,還試圖通過這種方式阻止我們進一步追究他們的法律責任”。


重慶地方金融監管局稱已將捷成小貸公司涉嫌偷稅漏稅、“套路貸”等問題的線索,移交重慶市稅務、公安等相關部門。


國家稅務總局重慶市稅務局稽查局


6月4日上午,重慶市公安局北碚區分局刑偵支隊告知舉報人孫運:經核查,捷成紫光小貸公司具有高利轉貸罪犯罪嫌疑。當日下午,國家稅務總局重慶市稅務局第三稽查局亦回復舉報人稱,對該小貸公司涉嫌偷漏稅問題,他們正在進一步調查當中。

捷成小貸公司實際控制人陳杰接受看看新聞Knews記者采訪說,半年來捷成小貸公司積極配合調查,“我們的確存在不規范問題,已整改到位,目前在正常運營”;稅務、公安還在調查,“如果有問題,該整改的整改,該負法律責任的負法律責任”。


(看看新聞Knews記者:鄧全倫 實習編輯:楊宇昕)

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